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            互金整治方案曝光 九成平臺須整改或被清除?

            来源:     添加时间:2020-06-21

            (原標題:互金整治方案曝光 九成平臺須整改或被清除?)

            5月19日,一些金融機構已經相繼下發關於學習和落實此前國務院制定的《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》(下稱“《方案》”)。《方案》對於當前包括P2P、股權眾籌、第三方支付在內的互金行業提出瞭明確整治方案,其中特別提到,對於互金行業將采取嚴格準入管理,為瞭防止互聯網金融創新帶來的監管盲區,方案多次提到對互金要采取“穿透式”監管。

            “若按監管的要求,90%的P2P平臺存在違規行為,必須進行整改或者被清除出去。”廣東互聯網金融行業副秘書長朱明春表示。

            據南方都市報報道,根據上述《方案》,為期一年的專項整治將被分為4個部分激情小說網 :第一階段為開展摸底排查,要求各食品省級人民政府制定本地區清理整頓方案,2016年5月15日前向領導小組報備,此階段同時要求有關部門、各省級人民政府分別對牽頭領域或本行政區域的情況進行清查;

            第二、第三階段為實施清理整頓和督查和評估,時間到2016年11月底,要求各有關部門、各省級人民政府對牽頭領域或本行政區域的互聯網金融從業機構和業務活動開展集中整治工作,同時進行自查;第四階段為驗收和總結,要求對各領域、各地區清理整頓情衛生況進行驗收,於2017年3月底前完成。

            值得一提的是,在專項整治中,此前一直對互聯網金融行業采取備案制的監管思路出現較大變化,方案提出要“嚴格準入管理”,要求設立金融機構、從事金融活動,必須依法接受準入管理。內文同時強調“互聯網企業未取得相關金融業務資質不得依托互聯網開展相應業務,開展業務的實質應符合取得的業務資質。”

            據悉,對於未經相關有權部門批準或備案從事金融活動的,由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處,情節嚴重的,予以取締。方案同時要求,凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業(包括存量企業),工商部門將註冊信息及時告知金融管理部門,金融管理部門、工商部門予以持續關註,並列入重點監管對象,加強協調溝通,及時發現識別企業擅自從事金融活動的風險,視情采取整治措施。從各地看,年初以來,北京、上海、深圳等省市的工商部門先後停止“投資類”、“互聯網金融類”等企業註冊登記。

            對此,新聯在線副總經理陳智誠表示,從方案看,盡管具體標準食品未明確,但未來,P2P等互金平臺可能要走牌照制或者準入制,但具體標準未明。

            事實上,在衛生此次方案中對於P2P和股權重申多條紅線,包括:P2P網絡借貸平臺不得設立資金池,不得發放貸款,不得非法集資,不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯食品配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的,不得通過虛構、誇大融資項目收益前景等方法誤導出借人,除信用信息采集及核實、貸後跟蹤、抵質押管理等業務外,不得從事線下營銷。股權眾籌平臺不得發佈虛假標的,不得自籌,不得“明股實債”或變相亂集資,應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求,不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。

            “若按監管的要求,90%的P2P食品平臺存在違規行為,必須進行整改或者被清除出去。”廣東互聯網金融行業副秘書長朱明春表示,僅資金池、不承諾本息保障、不得進行資金錯配三項,就讓大多數的P2P平臺面臨被整治的風險。

            食品

            廣州e貸聯合創始人朱青山表示,關於不得發放貸款這一現象,盡管大部分P2P平臺都已回歸信息中介的定位,但也有少部分平臺,如活期產品的P2P平臺,會有發放貸款的嫌疑。陳智誠表示,方案中指出,對互聯網金融從業機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監測,意味著自融、資金流向不清晰、稅務等問題都將全面暴露,目前的P2P平臺大部分都要先開始內部整改瞭。

            除瞭老生常談的問題外,方案對於P2P特別指出,P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務。此舉被解讀為將導致不少平臺備受考驗。

            “現在大部分P2P平臺都是用債權轉讓模式運作的。”陳智誠表示,債權轉讓模式成為主要模式的原因在於,如果讓借款人獨立在平臺發佈融資需求的話,主要是工作量太大,而且時間太長,對於實際業務影響比較大。目前的平臺中,特別是車貸、個人信貸、消費金融,都是以債權轉讓運作。

            而在專項整治中,第三方資金存管是監管的重要一環。據《21世紀經濟報道》報道,針對監管意見明確要求P2P需要接入銀行的資金存、托管這一硬指標,越來越多的投資人也希望信譽度高的銀行能介入P2P的資金管理,幫投資者排除平臺自融這個大“雷區”。

            不過,最新進展表明,銀行的P2P資金存、托管業務並不及市場預期。5月19日,民生銀行行長助理林雲山在銀行業例行新聞發佈會上表示,目前,民生銀行托管部在P2P資金存管方面的技術能力是沒有問題的,但會比較慎重。

            實際上,盡管有很多P2P平臺都已經跟銀行簽訂瞭資金存、托管合約,但要真正實現系統對接還要經過漫長的等待。統計數據顯示,截至今年3月底,涉及存管的銀行達30傢,簽訂資金存管協議的網貸平臺達90傢左右。但實際上,隻有15傢左右的平臺正式上線瞭存管系統,實現瞭真正意義的食品資金存管。

            廣州e貸聯合創始人朱青山直言,由於銀行存管的推進受限於多方,不是P2P平臺單方衛生面決定,確實目前還是有不少平臺暫時無法做到資金托管。

            壹佰金融創始人兼CEO洪建榮表示,“壹佰金融是在去年8月底完成與民生銀行的簽約,簽約至今已經過去瞭近9個月時間,但雙方系統對接進程推進緩慢。公司決定在推進民生銀行的資金托管業務的同時,與廣東華興銀行簽訂資金存管合作協議,將先接入華興銀行的資金存管系統。”預計平臺將在2~3個月內完成與華興銀行的資金存管系統對接。“

            “可以預見,未來商業銀行介入P2P領域進行存管、托管等業務操作將成為主流趨勢,能否安全成功對接銀行存管或托管完成合規化調整將成為18衛生個月整改過渡期後網貸平臺能否留存的分水嶺。” 洪建榮預計。

            (來源:中國經營網)

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